美麗日報 記者曾萃芝/綜合報導

台股衝上萬點,大家都心癢癢!理財作家怪老子傳授另一個賺錢妙招!過去兩年,怪老子開始改變「現金流配置方式」,瞄準債券ETF, 除成本考量外,國內產品愈來愈豐富多元,也讓他眼睛發亮,靠配息就能年年出國玩5趟呦!

過年前,理財作家怪老子玩了一趟日本,雖然只待在新宿,但對他來說已是人生莫大享受。像這樣「慢遊」,怪老子一年規畫至少四次,費用全由債券投資利息招待。

能夠這麼篤定確信債券ETF更適合自己,怪老子主要有三點考量。(圖:怪老子臉書)

怪老子在壯年大膽退休,憑藉的就是可觀的投資理財回報。怪老子的盤算是,離開職場後沒有固定收入,想創造現金流,就必須配置一定比例債券商品,「債7股3是基本盤,除非股市跌到谷底,才可能將股票配置拉高到5成,否則債券部位就是主餐。」

(資料來源:CMONEY,製表:元大投信)

怪老子屬於實事求是保守型投資人,不追求重押獲利快感,而偏好分散風險、細水長流投資收益。

但是,單買債券,不但門檻高(一張動輒十萬美元起跳),也無法分散。於是,過去他將大部分資金投入全球債券型基金,透過基金經理人操作管理,創造固定現金流。

(資料來源:CMONEY,製表:元大投信)

但這兩年,他開始改變「現金流作戰計畫」,瞄準債券ETF。他戲劇性地拿起手機,立刻下單、買進「元大AAA至A公司債」,秒交易成功。

ETF是英文「Exchange Traded Funds」的簡稱,也就是「指數股票型基金」,是將符合某種標的指數股票組合在一起的商品。例如「元大寶來台灣卓越50基金」就是台灣前50大公司的股票。

「很多人會想,債券ETF規模雖大,但每日成交量不過幾百張,不成比例,可能會有流動性問題;我現在就買給你看,證明這種擔心是多餘的。」怪老子如是說。

交易完成後,怪老子才確認一下剛剛買在多少價位;對他來說,這可不是衝動性下單,「持續將債券基金轉換成債券ETF」已是近期重要理財計畫,只要方向正確,過程中就不會因價格高低而改變目標。初期預計調整規模,至少7位數起跳。

現在國內債券ETF選擇變多,涵蓋範圍更廣,據了解,接下來還有20多檔要掛牌,怪老子勸大家理財可往這方向走。(圖:pixabay.com)

能夠這麼篤定確信債券ETF更適合自己,怪老子主要有三點考量。

第一,是投資標更透明。怪老子說:「相較一般債券基金持債內容,未必都能完整公布,有些甚至根本沒公開;債券ETF一籃子成分債,卻能在投信官網上每日完整揭露,透明度相當高,投資人可輕易掌握ETF持債方向,對布局標的也能有更清晰的輪廓。」

現在國內債券ETF選擇變多,涵蓋範圍更廣,據了解,接下來還有20多檔要掛牌,怪老子勸大家理財可往這方向走。

怪老子盤算是,離開職場後沒有固定收入,想創造現金流,就必須配置一定比例債券商品,他開始改變「現金流作戰計畫」,瞄準債券ETF。(圖:翻攝自公有領域)

第二,自然是投資成本更低。就像是在績效比賽前,裁判先送分,先不論債券基金經理人選債挑債,或對匯率、利率判斷有多神準,對他來說,主動式投資成本就是比債券ETF多出約1%,在「省到就是先賺到」道理下,轉換誘因大。

第三,也是很多人在意部分,即拿本金出來配息。由於國內投資人熱愛配息型商品,不少債券基金為衝刺配息率,會將部分本金配回給投資人。

但像怪老子,投資目的在盡可能累積債券部位,壯大利息收入;一旦配回投資本金,便容易打亂理財計畫。目前掛牌債券ETF,以季配息為主,在產品規範下,較不會有配到本金疑慮。

「很多人喜歡存股,喜歡買配息型基金,甚至買儲蓄險、做銀行定存。其實說穿了,都是為了賺取穩定的利息收益,目標不在買低賣高,賺取價差;既然如此,就要記得投資初心,心情不該受價格高低波動影響,反而應趁價格走跌時加碼買進才對。」

怪老子分享,過去十多年累積而來的投資經驗,發現愈是「機械式」操作,往往就愈容易成功,「存債」就是很好例子。

怪老子開始改變「現金流配置方式」,瞄準債券ETF, 除成本考量外,國內產品愈來愈豐富多元,也讓他眼睛發亮,靠配息就能年年出國玩5趟呦!(圖:怪老子臉書)

瞄準優於銀行定存殖利率,且長期買進持有,拉長時間來看,持續流入利息收益,便能緩和匯率及利率風險,尤其台幣兌美元走勢相對穩定,匯損問題也不大。

這兩年,不少投資人有感於股市漲多,且全球經濟成長動能減緩,便開始為「危機入市」做準備,將大筆現金存放在銀行帳戶,等待「二次金融海嘯」機會進場,不料股市愈漲愈高,不但被軋空,資金使用也顯得毫無效率。

債券ETF陸續掛牌後,怪老子「機械式」操作,也摸索出2.0改良版。

「債券殖利率走勢與股市為同向關係,股市漲時,債券殖利率也會上漲,債券價格下跌。若持有債券ETF,就可透過價格走勢,平衡股債配置。」也就是當債券ETF走跌一段時間,完成打底、開始攀升,就代表股市將進入修正期,此時便可逐步由股轉債。怪老子說,真的想要「危機入市」,等債券價格漲不動時再進入股市,可能都還來得及。

(責任編輯:戴瑞)

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